HUK (Coburg) Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt nicht
Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung bei der HUK schützt Sie im Fall eines krankheitsbedingten Lohnausfalls. Doch wenn es an die Auszahlung der vereinbarten Berufsunfähigkeitsrente geht, zeigt sich die Versicherung mitunter nicht kooperativ. Im Jahr 2018 hatte die HUK mit einem Kunden um die Leistung einer BU-Rente gestritten. Die vom Landgericht Lüneburg und dem Oberlandesgericht Celle gesprochenen Urteile zugunsten des Versicherten wollte der Versicherer nicht akzeptieren. Die HUK scheiterte letztendlich auch vor dem Bundesgerichtshof. Immer wieder müssen Gerichte über den berechtigten Anspruch auf eine Berufsunfähigkeitsrente verhandeln. Hiervon sind Kunden aller großen Berufsunfähigkeitsversicherer betroffen (vgl. LVM Berufsunfähigkeit zahlt nicht, ERGO Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt nicht). Dabei zählt die Berufsunfähigkeitsversicherung zu den am meisten nachgefragten Versicherungsprodukten. Selbst Verbraucherschützer empfehlen in Stellungnahmen regelmäßig den Abschluss einer solchen Versicherung. Der Verlust der Arbeitskraft durch eine Krankheit stellt ohne den finanziellen Ausgleich einer BU-Rente die gesamte Lebensplanung des Betroffenen infrage.
Doch mit welcher Begründung kann die HUK eine Rentenzahlung verweigern? Wie können Sie gegen eine Leistungsablehnung vorgehen? – Wir erklären wichtige Faktoren und unterstützen Sie bei Bedarf bei der Durchsetzung Ihrer berechtigten Ansprüche.
Die HUK zahlt die BU-Rente – wenn alle Voraussetzungen stimmen.
Auf den ersten Blick sieht es einfach aus. Dem Versicherten wird für einen längeren Zeitraum eine Arbeitsunfähigkeit attestiert. Er reicht daraufhin seine AU-Bescheinigung ein. Die Höhe der Rente wurde bereits mit dem Versicherungsantrag festgelegt. Doch bei näherer Betrachtung fällt auf, dass eine Krankschreibung allein nicht ausreicht.
Wenn Sie einen Leistungsantrag stellen (vgl. Berufsunfähigkeit beantragen), prüft die HUK zunächst, ob alle Voraussetzungen für die Anerkennung einer Berufsunfähigkeit vorliegen. Festgeschrieben sind diese in den Versicherungsbedingungen. Erst wenn alle Klauseln erfüllt sind, erhalten Sie eine Leistung. Ansonsten heißt es: Die HUK Coburg Berufsunfähigkeit zahlt nicht. Oder erst einmal nicht. – Dass eine Krankheit vorliegt kann die Versicherung dem Attest des Arztes entnehmen. Diese muss allerdings zu einer Arbeitsunfähigkeit von „voraussichtlich“ (mind.) sechs Monaten führen. Weiterhin schreiben die Versicherungsbedingungen in BU-Verträgen typischerweise vor, dass Sie zu „mindestens 50 %“ nicht mehr in der Lage sind, Ihre gewöhnliche Tätigkeit auszuüben. Diese Klausel hat verfügt über ein hohes Streitpotenzial. Die Entscheidung, ob Sie noch zu 49 % oder zu 50 % mit Ihrer Arbeit belastbar sind, wird durch eine individuelle Begutachtung herbeigeführt. Das bedeutet nicht, dass Sie vier Stunden Arbeitsfähigkeit bei einem Acht-Stunden Arbeitstag automatisch die 50 % erreichen. Der Versicherer prüft Ihre Tätigkeiten detailliert, zum Beispiel wie viel Zeit Sie im Büro verbringen oder wie lange Sie körperlichen Belastungen ausgesetzt sind. Ihre Diagnose lässt sich mit Messdaten, wie Laborbefunden oder Kardiogrammen zweifelsfrei beweisen. Der Grad der Berufsunfähigkeit wird jedoch gutachterlich festgestellt.
In der Praxis wird laut dem Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) fast jeder zweite Fall wegen der Nichterreichung des versicherten BU-Grades abgelehnt!
Die HUK lehnt die Zahlung der BU-Rente ab – was ist zu tun?
Dass der Mindestgrad der Berufsunfähigkeit nicht erreicht wird ist nur einer von mehreren potentiellen Gründen für eine Ablehnung. Die Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht begründet ebenfalls die Leistungsfreiheit des Versicherers – oder soll sie begründen. In diesem Fall wird Ihnen unterstellt, Sie hätten der Versicherung erhebliche Vorerkrankungen verschwiegen. Auch eine unzureichende Mitwirkung im Leistungsfall kann zum Verlust der Rentenzahlung führen. Doch egal, wie die HUK ihre Ablehnung begründet, Sie müssen diese nicht gleich akzeptieren.
Die HUK behauptet, Sie wären noch zu mehr als 50 % arbeitsfähig? – Die Leistungsprüfer haben Ihre Angaben zu Ihrer Tätigkeit geprüft und zu diesem Ergebnis gekommen. Sie sind anderer Meinung und sollten auch selbstbewusst auf Ihrer Forderung bestehen. Heute machen psychische Erkrankungen den Großteil der Diagnosen für BU-Fälle aus. Burn-out durch eine hohe Arbeitsbelastung ist keine Seltenheit mehr. Das Problem hierbei: Diagnosen von Psychologen sind gutachterliche Einschätzungen, denen der Versicherer schneller widersprechen kann als einem Laborausdruck.
Wenn die Versicherung behauptet, Sie hätten falsche Angaben zu Ihrem Gesundheitszustand gemacht, sollte sie hierfür einen Beweis erbringen. Die Antragsunterschrift liegt in der Regel viele Jahre zurück. Wussten Sie damals bereits von einer Diagnose und war sie ärztlich festgestellt. Oder spekuliert die Versicherung am Ende nur?
Versicherungen und deren Mitarbeiter im Außendienst haben eine Menge Vorschriften zu beachten. Tun Sie dies nicht, entscheiden Gerichte oftmals im Sinne des Versicherten. War der Hinweis auf die Folgen der Anzeigepflichtverletzung nicht eindeutig herausgestellt, können die betreffenden Klauseln für unwirksam erklärt werden. Der Versicherer darf sie dann nicht mehr anwenden.
Es geht immer um viel Geld bei den Leistungen aus der BU-Versicherung. Akzeptieren Sie die Leistungsablehnung nicht einfach, nur weil der Versicherer seine Chance sieht, aus der Leistungspflicht herauszukommen.
Nutzen Sie Ihre Chancen clever – mit juristischer Hilfe.
Dass eine Versicherung wegen sachlicher oder formaler Fehler eine verweigerte Leistung später doch zahlen muss, ist nicht selten. Die HUK hat diese Erfahrung genauso gemacht, wie auch andere große Versicherungen. Sie als Versicherter haben eine Ablehnung erhalten? Diese ist aber nicht unbedingt endgültig. Sie haben nun die Chance, in Widerspruch zu gehen. Doch nutzen Sie Ihre Möglichkeiten clever! Der Versicherer kennt sich gut aus mit Gesundheitsunterlagen und Versicherungsbedingungen. Trotzdem unterlaufen ihm Fehler. Sie können den Widerspruch selbst formulieren. Aber welche Aussicht auf Erfolg haben Sie mit einem eigenen Anschreiben?!
Ein Fachanwalt für Versicherungsrecht mit einer Spezialisierung auf Leistungsfälle in der Berufsunfähigkeitsversicherung ist hier der richtige Partner für Sie. Er kennt die Fehler, die Versicherungsmitarbeiter aus Unkenntnis oder einfach wegen hoher Arbeitsbelastung machen. Er kann auf Urteile zurückgreifen, in denen Gerichte Versicherungskunden die berechtigte Berufsunfähigkeitsrente zugesprochen haben. Ihr Anwalt weiß, wann der richtige Zeitpunkt für den nächsten juristischen Schritt ist.
Beauftragen Sie den Fachanwalt für Versicherungsrecht möglichst frühzeitig. Wenn der Grad der Berufsunfähigkeit angezweifelt wird, geht es um einzelne Prozentpunkte. Dieses Verfahren, mit Begutachtungen und Stellungnahmen zu durchlaufen, ist nicht nur aufwendig. Es ist auch sehr belastend. Diese Last als erkrankter Mensch allein zu tragen ist fast unmöglich. Ihr Anwalt liest die Gutachten der Mediziner und stellt medizinische Dokumente in den richtigen Kontext zu Ihrem Leistungsanspruch.
Sie haben Ihren Teil des Vertrages jahrelang zuverlässig erfüllt. Ihr Fachanwalt für Versicherungsrecht wird die Versicherung an ihre Leistungspflicht erinnern.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der HUK zahlt nicht – wir helfen!
Viele Beispiele zeigen, dass man eine Leistungsablehnung der Versicherung nicht einfach klaglos hinnehmen muss. Oftmals müssen allerdings erst Gerichte tätig werden.
Um sich gegen den abschlägigen Bescheid einer Versicherung zu wehren, benötigen Sie Sachverstand und einen emotionalen Abstand zur Sache. Nur so können Sie Gutachten und Aussagen professionell beurteilen.
Ihr Anwalt kann das. Als Fachanwalt für Versicherungsrecht ist er mit den komplizierten Formalien der Versicherungswelt vertraut.
Jeder Leistungsfall ist anders. Sie benötigen einen Anwalt, der für Ihren Fall genau der Richtige ist. Wir helfen Ihnen.
Wir finden für Sie den passenden Fachanwalt für das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung, der sich mit der Durchsetzung von Leistungsansprüchen gegen Berufsunfähigkeitsversicherungen auskennt. Und so wird aus einem Fall von “HUK Coburg Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt nicht” im besten Fall schnell ein “meine HUK BU-Versicherung zahlt die BU-Rente doch!”.
